Mist\u00e4 l\u00e4hte\u00e4 liikkeelle? Opiskelu. Lue ja ymm\u00e4rr\u00e4 termist\u00f6t, jotta pystyt ja osaat kysy\u00e4 ja kyseenalaistaa. T\u00e4m\u00e4 ei p\u00e4de ainoastaan asunnon ostoon vaan kaikkeen. Alkuun olisikin hyv\u00e4 k\u00e4yd\u00e4 asuntoihin liittyv\u00e4\u00e4 termist\u00f6\u00e4, t\u00e4ss\u00e4 lyhyt oppim\u00e4\u00e4r\u00e4:<\/p>\n\n\n\n
Alustava lainatarjous ja lainalupaus<\/strong><\/p>\n\n\n\n Kun t\u00e4yt\u00e4t asuntolainahakemuksen ja k\u00e4yt lainaneuvottelun pankin kanssa, on sinun mahdollista saada alustava lainatarjous. Hakemuksessa pankki kyselee tietoja taloudestasi, kuten tuloista, menoista, s\u00e4\u00e4st\u00f6ist\u00e4, omaisuudesta sek\u00e4 olemassa olevista lainoista.<\/p>\n\n\n\n Alustavasta lainatarjouksesta n\u00e4et lainan marginaalin ja kuinka paljon asuntolainaa sinun on mahdollista saada.<\/p>\n\n\n\n Alustavan lainatarjouksen j\u00e4lkeen pankki saattaa pyyt\u00e4\u00e4 erin\u00e4k\u00f6isi\u00e4 asiakirjoja, jonka j\u00e4lkeen voit saada lainalupauksen. Lainalupaus sitoo pankkia my\u00f6nt\u00e4m\u00e4\u00e4n sinulle asuntolainan.<\/p>\n\n\n\n Alustavan lainatarjouksen ja lainalupauksen hakeminen on maksutonta, eiv\u00e4tk\u00e4 ne sido sinua lainan ottamiseen. Eli t\u00e4m\u00e4 kannattaa tehd\u00e4 asuntolainaa hakiessa useammalle pankille.<\/p>\n\n\n\n Vakuus<\/strong><\/p>\n\n\n\n Lainan vakuudella tarkoitetaan omaisuutta, jonka lainan ottaja antaa pankille pantiksi silt\u00e4 varalta, ett\u00e4 h\u00e4n ei pystyisi maksamaan lainaa takaisin sovitusti. Asuntolainan vakuutena on aina ensisijaisesti ostettava asunto.<\/p>\n\n\n\n Lis\u00e4vakuuksia tarvitaan, jos lainatarve on enemm\u00e4n kuin 75 % asunnon arvosta. Lis\u00e4vakuudeksi voit pantata muuta omaisuutta eli reaalivakuuksia<\/strong>, esimerkiksi: talletukset, rahastos\u00e4\u00e4st\u00f6t ja osakkeet, asunnot ja kiinteist\u00f6t (my\u00f6s asumisoikeus- ja osaomistussopimuksen p\u00e4\u00e4oma-arvo), sek\u00e4 esimerkiksi vapaa-ajan asunnot, maa- ja mets\u00e4tilat, sek\u00e4 mets\u00e4omistukset. Henkil\u00f6takaajia ei nyky\u00e4\u00e4n en\u00e4\u00e4 k\u00e4ytet\u00e4 suoraan mutta toista henkil\u00f6\u00e4 voi pyyt\u00e4\u00e4 panttaamaan omaa omaisuuttaan lis\u00e4vakuudeksi, t\u00e4ll\u00f6in puhutaan t\u00e4ytepantista<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Lainakatto<\/strong><\/p>\n\n\n\n Asuntolainaa voi saada enint\u00e4\u00e4n 90 prosenttia sit\u00e4 varten annettavien vakuuksien k\u00e4yv\u00e4st\u00e4 arvosta. Asunnon ostotilanteessa vakuuden k\u00e4yv\u00e4ll\u00e4 arvolla tarkoitetaan asunnon hankintahintaa. Ensiasunnon ostajien lainakatto on enint\u00e4\u00e4n 95 prosenttia, ASP-lainassa 90 prosenttia.<\/p>\n\n\n\n Takaus<\/strong><\/p>\n\n\n\n Takaus tarkoittaa sit\u00e4, ett\u00e4 takaaja ottaa vastuun toisen henkil\u00f6n velan maksamisesta. Jos velallinen ei maksa velkaa sovitulla tavalla, velka voidaan peri\u00e4 takaajalta.<\/p>\n\n\n\n Omarahoitusosuus<\/strong><\/p>\n\n\n\n Asunnon ostajalla yleisesti t\u00e4ytyy olla omarahoitusosuutena v\u00e4hint\u00e4\u00e4n 10 prosenttia omia s\u00e4\u00e4st\u00f6j\u00e4 tai vastaava m\u00e4\u00e4r\u00e4 muita vakuuksia. Ensiasunnoissa omarahoituksen osuus on v\u00e4hint\u00e4\u00e4n 5 prosenttia ja ASP-lainoissa 10 prosenttia.<\/p>\n\n\n\n ASP-laina<\/strong><\/p>\n\n\n\n ASP-laina on 18\u201344-vuotiaille ensiasunnon hankkijoille. ASP-lainan voi saada, jos on aloittanut s\u00e4\u00e4st\u00e4m\u00e4\u00e4n ASP-tilille 15\u201344-vuotiaana ja s\u00e4\u00e4st\u00f6j\u00e4 on kasassa v\u00e4hint\u00e4\u00e4n 10 % ostettavan asunnon hinnasta. T\u00e4h\u00e4n saattaa tulla muutos tulevaisuudessa nykyisen hallituksen muutosten j\u00e4lkeen, jossa ensiasunnon ostajan tarvitsisi s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 vaan 5% ostettavan asunnon velattomasta hinnasta. Asunto toimii lainan vakuutena 75 %:iin asti asunnon hankintahinnasta. <\/p>\n\n\n\n ASP-lainaan saa maksuttoman valtiontakauksen. Lis\u00e4ksi valtio maksaa osan lainan korosta korkotukena 10 ensimm\u00e4isen lainavuoden ajan, jos kokonaiskorko nousee yli 3,8 prosentin.<\/p>\n\n\n\n Viitekorko<\/strong><\/p>\n\n\n\n Viitekorko on markkinakorko, jota pankit k\u00e4ytt\u00e4v\u00e4t lainojen, kuten asunto- tai opintolainan, hinnoitteluun. Viitekoron arvo on aina julkisesti saatavilla ja kaikkien tarkastettavissa. Euroalueen oma viitekorko on euribor.<\/p>\n\n\n\n Yleisin asuntolainan viitekorko Suomessa on 12 kuukauden euribor. Se on vaihtuva korko, joka heiluttaa asuntolainan korkoa suuntaan tai toiseen vuoden v\u00e4lein korontarkistusp\u00e4iv\u00e4n\u00e4. Muita viitekorkoja ovat esimerkiksi nopeammin vaihtuvat kolmen ja kuuden kuukauden euriborit.<\/p>\n\n\n\n Asuntolainan korko<\/strong><\/p>\n\n\n\n Asuntolainan korko koostuu viitekorosta ja marginaalista. Asuntolainan marginaali s\u00e4ilyy samana koko laina-ajan, kun taas viitekoron taso vaihtelee markkinoiden mukaan.<\/p>\n\n\n\n Asuntolainan marginaali on henkil\u00f6kohtainen, ja siihen vaikuttavat esimerkiksi lainasi vakuudet ja maksukykysi. Marginaali sovitaan lainaneuvottelussa asiakas- ja lainakohtaisesti, ja se kirjataan lainasopimukseen.<\/p>\n\n\n\n Korkosuojaus<\/strong><\/p>\n\n\n\n Vaihtuvat korot voivat nousta huomattavasti jolloin koron m\u00e4\u00e4r\u00e4 maksutavasta riippuen saattaa nousta huomattavasti. Voit suojata asuntolainasi esimerkiksi korkoputkella, korkokatolla tai kiinte\u00e4ll\u00e4 korolla riippuen pankista ja sen korkosuojaus tarjonnasta. Korkoputkessa yleisemmin on matalampi koron yl\u00e4raja mutta toisin kuin korkokatossa, korkoputkessa on my\u00f6s minimi korko prosentti jonka alle ei tuolla tuotteella p\u00e4\u00e4st\u00e4 jos korot laskevat merkitt\u00e4v\u00e4sti. Kiinteill\u00e4 koroilla taas tarkoitetaan vaihtumatonta ja ennalta sovittua prosenttia riippumatta siit\u00e4, miten euribor tai viitekorot k\u00e4ytt\u00e4ytyv\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n Lyhennystapa<\/strong><\/p>\n\n\n\n Asuntolainan lyhennystapa tarkoittaa lainaneuvottelussa sovittua lainan takaisinmaksun tapaa. Kun asuntolainan korko muuttuu viitekoron vaihtelun my\u00f6t\u00e4, eri lyhennystavoissa koron muutos vaikuttaa joko kuukausier\u00e4\u00e4n tai laina-aikaan.<\/p>\n\n\n\n Annuiteettilainassa lainaer\u00e4t (lyhennys + korko) ovat l\u00e4ht\u00f6tilanteessa yht\u00e4 suuria. Yleisin k\u00e4ytetty lyhenystapa Suomessa, jossa laina-aika on tiedossa ja maksuer\u00e4t muuttuu jos korot muuttuvat.<\/p>\n\n\n\n Tasalyhennyksess\u00e4 lainanlyhennys on aina samansuuruinen, mutta maksuer\u00e4n suuruus vaihtelee koron mukaan. Alussa maksetaan suuremmilla maksuerill\u00e4.<\/p>\n\n\n\n Kiinte\u00e4ss\u00e4 tasaer\u00e4lainassa kaikki takaisinmaksuer\u00e4t ovat yht\u00e4 suuria. Jos viitekorko nousee, laina-aika pitenee, ja jos viitekorko laskee, laina-aika lyhenee. Takaisinmaksuer\u00e4 on aina v\u00e4hint\u00e4\u00e4n koron suuruinen.<\/p>\n\n\n\n K\u00e4siraha<\/strong><\/p>\n\n\n\n K\u00e4sirahalla tarkoitetaan asunnon ostajan myyj\u00e4lle maksamaa etumaksua, joka toimii vakuutena siit\u00e4, ett\u00e4 varsinainen asuntokauppa aiotaan tehd\u00e4 my\u00f6hemmin. Mik\u00e4li asunnon ostaja vet\u00e4ytyy suunnitellusta asuntokaupasta, h\u00e4n menett\u00e4\u00e4 k\u00e4sirahan.<\/p>\n\n\n\n Kun myyj\u00e4 on vastaanottanut k\u00e4sirahan, h\u00e4n puolestaan sitoutuu v\u00e4lityslain mukaisesti olemaan ottamatta vastaan uusia tarjouksia asunnosta.<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Mist\u00e4 l\u00e4hte\u00e4 liikkeelle? Opiskelu. Lue ja ymm\u00e4rr\u00e4 termist\u00f6t, jotta pystyt ja osaat kysy\u00e4 ja kyseenalaistaa. T\u00e4m\u00e4 ei p\u00e4de ainoastaan asunnon ostoon vaan kaikkeen. Alkuun olisikin hyv\u00e4 k\u00e4yd\u00e4 asuntoihin liittyv\u00e4\u00e4 termist\u00f6\u00e4, t\u00e4ss\u00e4 lyhyt oppim\u00e4\u00e4r\u00e4: Alustava lainatarjous ja lainalupaus Kun t\u00e4yt\u00e4t asuntolainahakemuksen ja k\u00e4yt lainaneuvottelun pankin kanssa, on sinun mahdollista saada alustava lainatarjous. Hakemuksessa pankki kyselee tietoja […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[],"class_list":["post-1","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-koti"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/tavoitteena.fi\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/1","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/tavoitteena.fi\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/tavoitteena.fi\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/tavoitteena.fi\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/tavoitteena.fi\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=1"}],"version-history":[{"count":7,"href":"https:\/\/tavoitteena.fi\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/1\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":94,"href":"https:\/\/tavoitteena.fi\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/1\/revisions\/94"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/tavoitteena.fi\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=1"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/tavoitteena.fi\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=1"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/tavoitteena.fi\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=1"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}